Entre 3,10 % pour les meilleurs profils et 3,60 % pour les dossiers plus fragiles, les conditions de crédit dépendent largement de la qualité du dossier présenté. Épargne régulière, tenue des comptes, prêts aidés… Pierre Aries, courtier indépendant chez Aura Finance, explique ce que la banque vérifie et comment construire un plan de financement immobilier solide.
Ce qu'il faut retenir :
- Des taux différenciés selon le profil : comptez de 3,10 % pour les meilleurs dossiers à 3,60 % pour les situations plus fragiles.
- Une gestion de compte irréprochable est la clé : épargner régulièrement et éviter les frais bancaires ou les jeux d'argent, souvent rédhibitoires aux yeux des banques.
- Le courtier optimise le plan de financement : il compare l'ensemble des offres bancaires et mobilise les prêts aidés adaptés au projet.
- Une hausse des taux n'est pas un frein à l'achat : elle pèse sur la capacité d'emprunt, pas sur la capacité d'acheter, d'autant qu'un rachat de crédit reste possible à horizon 5 à 10 ans.
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Quelles sont les conditions de financement immobilier actuellement ?
" Nous sommes sur un marché des taux plutôt orienté à la hausse, de manière assez générale. Mais le taux est calculé en fonction du profil de chaque client. Concrètement, on se situe entre 3,10 % pour les meilleurs dossiers et 3,60 % pour les situations un peu plus dégradées. "
Que vérifie la banque pour accorder un prêt immobilier ?
" Les premiers conseils sont assez simples. Il faut d'abord démontrer une gestion de son compte et de son argent la plus " saine " possible. Cela réclame d'épargner un peu tous les mois, d'éviter les jeux d'argent, de ne pas s'exposer aux frais bancaires, etc. Ces éléments sont souvent rédhibitoires pour les banques.
Pour l'optimisation du plan de financement, j'invite les acquéreurs à se rapprocher d'un courtier. Son avantage, c'est d'examiner l'ensemble des offres bancaires disponibles. En fonction de la typologie du client et de la nature du projet, le courtier parvient à optimiser le financement, notamment en mobilisant les prêts aidés proposés par certains établissements. "
La hausse des taux remet-elle en cause un projet immobilier ?
" Pas spécialement. Une hausse des taux entraîne généralement une baisse du prix de l'immobilier : ce n'est donc pas forcément défavorable. À horizon 5 à 10 ans, une phase de rachat de crédit est envisageable. Pour cette opération, il faut compter environ un point de pourcentage d'écart pour que la renégociation devienne réellement intéressante.
La hausse des taux impacte surtout la capacité d'emprunt des clients, mais pas leur capacité à acheter. Acheter le plus rapidement possible reste une bonne stratégie. "
Source : Immonot - Christophe Raffaillac
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